Un cliente industrial carga un pedido de caños por USD $20.000. Al ir al checkout, el sistema le pide que ponga los 16 números de su tarjeta Visa. La tarjeta rebota por límite. La venta se cae. El comercio digital necesita rieles financieros corporativos, no billeteras minoristas.
El problema del Merchant Fee
En retail, vos tenés un 50% de margen. Pagarle 5% a MercadoPago es el costo de hacer negocios. En distribución mayorista, tu margen neto quizás es del 8%. Si el medio de pago te cobra el 5%, trabajaste para el banco.
Rieles de Pago B2B (B2B Pay)
Las plataformas maduras integran métodos de pago específicos:
1. Transferencia Bancaria Conciliada (Open Banking)
El checkout no le dice "Transferime y mandame el comprobante por WhatsApp". El checkout se integra con APIs bancarias (Bind, Interbanking). Le genera un CBU virtual único (CVU) al cliente. El cliente transfiere, y a los 5 segundos la plataforma valida el pago y libera la nota de pedido automáticamente.
2. eCheq (Cheque Electrónico Diferido)
El estándar en Argentina. El carrito se integra con plataformas como Mobbex o bancos. El cliente, en vez de pagar, asume la promesa de pago emitiendo un eCheq a 30 o 60 días directamente desde el portal. El sistema lo valida contra la central de deudores y aprueba el riesgo.
3. DEBIN Corporativo
El cliente aprueba en su homebanking que tu empresa le debite el saldo de forma automática el día del vencimiento de la factura.
Gateway vs Processor
Asegurate de que tu plataforma B2B funcione como un "Gateway", ruteando las transacciones al procesador más barato según el CUIT del cliente, en lugar de estar atado a un proveedor monopólico de cobros.
